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保险投资产品

银行、邮政、基金组织以及其他金融机构与保险公司合作,共同推出的保险投资产品,它比较大的卖点就是保障加利息,受到许多投资者的亲赖。下面我们主要从保险投资产品有哪些、保险投资产品排行、保险投资产品手续费、保险投资产品利息率、保险投资产品的优缺点等来加以详细说明。

保险投资产品有哪些

  如今投资产品多种多样,让投资者挑花了眼养足了胃口。很多投资者对于投资产品功能的期待已经不仅仅于让资产增加上,还有门槛低、变现多样性、实现多种功能等。例如保险投资产品,它就是集合保险与投资双重功能于一体。那么,保险投资产品有哪些好处呢?


  比较靠前先,保险投资产品的定义。


  保险投资产品兼具的是保障与投资双赢的局面。它是指通过购买相关保险产品,达到对个人或者家庭进行风险管理和投资的目的。保险投资可以分为三种,即与保险公司年度盈余分红挂钩的分红险、保险保障和投资储蓄相结合的投资连结险、介于分红险和投资连结险之间的万能险。


  其次,保险投资产品的优点。


  保险投资的优点主要体现在四个方面,即:


  1、安心保障。在日常生活中,我们会遇到各种风险。当我们选择购买保险产品之后,就可以在一定程度上把风险转嫁给了保险公司,让自己得到更多的保障。一方面解决了家庭因为风险造成的担忧,另一方面即使发生了风险,保险公司及时给予补偿,那么,我们也可以缓解因为风险所带来的伤害和损失。


  2、满足需要。比较开始的人寿保险就是专门针对死亡而提供保障的,随着科学的不但进步,人的寿命也就越来越长,这就是生活的费用不断增加。于是人寿保险就相继的出现了生存保险以及生存险和死亡线相结合的两全保障险种。


  3、投资。根据有关调查显示,截止2002年上半年,城市居民家庭财产户均22.83万元,家庭财产在15至30万元的占被调查户的48.5%。这部分的人收入较高,承受力较强,对保险的需求也越来越大,他们不在只仅仅局限于保障的功能,还希望在保障的同时能获得投资和投资的服务。


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保险投资产品排行

  在降息降准的大环境下,银行投资产品受到了一定的冷遇,随之而来的就是热销紧俏的银保产品。银保产品是银行、邮政、基金组织以及其他金融机构与保险公司合作,共同推出的保险投资产品,它比较大的卖点就是保障加利息,也就是说获得一份保障的同时,增加一定的稳定利息。下面,小编就以在销或曾销的三款银保产品为例,为大家介绍一下保险投资产品的排行。


  比较靠前先,安邦共赢2号。


  安邦共赢2号是在农业银行和招商银行销售的保险投资产品。其发行的名字分别是国寿鸿泰的分红型保险和泰康人寿金满仓的分红型保险。其交费期间可选择1年至10年期。利息始终比同期定期存款利率高0.5%,而且分段计息,随息而变。它的承诺利息是预期利息型投资保险,满期百分百兑现。赠送家庭财产保险,比较高可以享受30万保障。保险期间内可以多次理赔,理赔金和满期给付金的领取互不影响。


  其次,国寿鸿盈。


  国寿鸿盈是建设银行销售的保险投资产品,其发行的名字是中国太平红利发分红型保险。其产品交费期间可选择6年、10年、15年,它也是满期给付的产品,即红利复利累积,根据公司的投资利息进行分红,作为分红保险,红利分配不确定不保障。它的险费交付方式是一次性交付和分期交付两种,保障为疾病身故,意外身故高额赔付。它的产品特点是,保险期间为10年,保险缴费方式为趸交;根据公司分红保险业务的经营情况,进行年度红利分配,红利累积利率以复利方式累积生息;保单有现金价值就可以申请质押贷款;有生存身故保障,特别体恤金等。


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保险投资产品手续费

  近几年来,保险投资产品卖得比较火热。不管是在保险公司,亦或者是在银行,都可以见到保险投资产品的踪影。什么是保险投资?保险投资就是让投资者在获得一份利息的同时,增加了保险保障功能。乍听上去,看起来很不错。不管是保险从业人员亦或者是银行投资师,都喜欢销售保险投资,而投资者也喜欢买。但是,保险投资产品有手续费,可能很少就有投资者知道了。


  保险投资化妆成投资 手续费似成泡影


  某投资者在银行办理业务时,被投资经理介绍说购买一款投资产品,产品的特点是前4年每年都有3.5%的返回利息,4年下来大概能返还14%,而且还不包括分红。这个听上去如此高的利息,让某投资者心动了。投资者翻看说明书,发现这是一款两全分红型保险F款产品。封面上印有人寿保险的显著字样。事后了解到,这是一款保险投资产品,必须存满一年,如果没有存满一年的话,会损失0.5%的本金。根据银行内部工作人员介绍,销售保险产品相对的道的佣金比较高,所以很多同事都喜欢推销保险产品。相等的,他们在宣传的话术上也会忽略了保险投资产品的手续费与取现的低多样性性上。有业内人士也表示,银行佣金和手续费已经成为银行收入的主要来源渠道之一,银行热衷于代销保险投资产品赚取各类手续费用。但是对于投资者来说,保险投资产品的手续费成为他们购买时的一个误区,很多投资者表示对手续费一事并不知情。


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保险投资产品收益率

  保险投资产品是指具有投资功能的保险产品。主要是指投资者在投保一份保险产品的同时,可以额外获取一份投资的功能。目前市场上的保险投资产品一应俱全,无论在银行还是保险公司,或者其代销机构等,都可以看到保险投资产品的身影。那么,保险投资产品利息率如何?下面,小编将进行保险投资产品利息率排行榜。


  保险投资产品主要分为三种,即投连险、分红险和万能险。


  保险投资产品利息率排行比较高的是投连险。投连险是投资连结保险的一种简称,它是集保障和投资于一体的新形式保险产品。不同于传统的保险产品,此类保险更侧重于投资,类似于基金,也可以说是某种意义上的基金产品,这类保险是保险产品中风险比较大的,有可能获得很好的利息,但是也有可能亏损严重。投连险的保障,主要体现在被保险人保险期间意外身故,会获取保险公司支付的身故保障金,同时通过投连险的形式也可以使用户获得重大疾病等其他方面的保障。


  保险投资产品利息率排行其次的是万能险。万能险是万能型储蓄类寿险的一种简称,它是指可以任意支付保险费、以及任意调整死亡保险金给付金额的人寿保险。相比投连险,万能险其实是与银行存款利率变动关系更紧密的品种。早在上一轮降息周期中,万能险就凭借比定期存款稍高的结算利率成为了许多储户的替代性选择。万能险是从传统的人寿险发展演变过来的,更多的是走银行渠道,在保障方面要比投连险要好。万能险是储蓄类的产品,万能险是按月复利滚动计算的,实际年利率高于表面利率。


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保险投资产品的优缺点

  近年来,保险投资产品一直销售不错。很多人都考虑买保险投资产品为自己利息添砖加瓦的同时,还可以做风险管理。的确,保险的意义就在于使人身健康或已有财产得到保护,或当发生损失时可以获得保费来弥补损失,以期达到损失比较小。而投资又是每个人必须要做的一种投资。两者的结合正是天衣无缝。而一些保险公司正是看准了这些商机,顺势推出了保险投资产品,或者又可以称为投资型保险。投资者希望自己缴纳的寿险保单能获得利息,而保险公司将一部分钱拿去做了投资。可谓达到了双赢的局面。现在保险投资产品主要分为三种,分红险、万能寿险、投资联结险。他们每一种优点又不同。


  比较靠前先,分红险。1999年分红险面世以来,基本上各家保险公司都有分红险。分红险在市场上占的比重很大,截止2009年年底,分红险中已经达到了80%以上。分红险的利润比银行利息要高一点点。它的风险性也比较小。


  其次,万能寿险。万能寿险主要投资方向是国债、企业债、大额银行存款协议、证券投资基金等。万能寿险有保底利息,存取多样性,利息也很稳定。


  比较后,投资联结险。投资连结保险是一种融保险保障和投资于一身的新型寿险险种,其中,投资部分比重较大。它主要投资方向是股票、债券等。投资联结险因为风险也比较大,所以它的利息相对也可观。


  保险投资产品虽然优点很多,但是它也存在诸多弊端。在购买保险投资产品的时候,需要多方面考虑。例如:


  1、 保险投资产品投资期限较长,流动性差。投资者在购买保险投资产品后,短的一两年,长的五年十年甚至几十年才能看到投资利息。资金在投入进去后,无法变现。难以满足投资者存取多样性的需求。


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保险投资产品风险

  保险投资产品是市场中很多投资者需求的投资方式。保险投资产品是指集保险保障于一身的新型保险产品,属于人寿保险的新险种。目前我国保险投资产品分为分红险、投资连结险和万能险。很多投资者认为,保险投资产品是没有风险的一种投资。那么,保险投资产品有风险么?


  2012年9月,武汉的张女士投保的万能险缩水了9成。比较初年缴费3600元买的万能险,如今只剩不到700元。根据张女士的描述,她在2008年在保险公司购买了一款万能险的保险投资产品,年缴保费是3600元,并于次年续交同样金额保费。在张女士表达原因停缴保费之后,短短三年时间,自己累积交纳的7200元保费只剩下了670多元。这让张女士表达了自己的不满和不能接受。事实上,在市场中类似张女士这样的情况并不是罕见的。保险投资产品具有一定的投资风险。那么,保险投资产品有哪些投资风险?


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