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银行投资产品

银行投资产品一直是大众所喜爱的一种投资方式,也是历时比较久的一种投资产品,下面就我们就来重点介绍下银行投资产品的利息率如何、银行投资产品有风险吗、银行投资产品排行榜、银行投资产品如何购买等方面来详细介绍说明。

银行投资产品收益率

  购买银行投资产品的时候往往有一个预期利息率,很多投资人都不知道利息怎么计算。那么具体的利息应该如何计算呢?小编给大家介绍一下,希望对您有所帮助!


  银行投资产品是从起息日开始算天数的,计算公式为:投资人预期利息=投资本金×预期利息率×投资期限/365。按照统一的要求,公布的利息率均为预期的年化利息率。在选择投资产品时,特别要留意三个内容。即购买起点、预期年化利息率、产品期限。认购起点 即购买该产品比较低要用多少钱。预期年化利息率,即产品到达兑现期限时的利息如何。产品期限,即该产品从成立日到兑现利息中间经历的时间。


  举个例子来说说,具体如下:


  招商银行某款超短期投资产品,8天的年化利息率4.1%,销售起始日4月21日,4月25截止申购,投入资金100万元。计算公式为:投资人预期利息=投资本金×预期利息率×投资期限/365。申购期内按照0.5%的活期存款计算利率:投资人预期利息=1000000元*0.5%*5 天/365天=68.49元。


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银行投资产品有风险吗

  如今投资已经成为很多人日常生活中不可缺少的一部分。银行业务一直以来都深受大家信任。但是银行投资产品真的像银行工作人员所说的那么安心吗?银行投资产品有风险吗?银行投资产品排行如何?一起来看看!

  比较靠前先我们来看看银行投资产品有没有风险,有什么风险。

  投资产品的风险主要有:市场风险、信用风险、利率风险、汇率风险、不可抗力风险和道德风险。任何投资产品利息与风险都是对等的,若预期利息率是同期限存款利率两倍以上,那么风险自然也不会小。因此,投资者在购买前得给自身做个风险承受能力的评估再购买。

  一、利率风险:普益财富监测数据显示,2012年5月,各家银行加大对型投资产品的发行力度,目前发行数量在全部投资产品中占比达到64.92%,可多数中短期(投资在一年以内)产品利息率仅在4%左右。

  今年6月,中国人民银行再次宣布降息后,四家国有银行的中短期产品年化利息率比较高不超过4.2%,这个比较高利率比银行存款利率高1.35%。这种中短期产品的风险是,如果银行利率升高超过这种产品的年化利息率,可能面临该产品的利息比银行存款还低的风险。

  银行投资产品还有一种不保证本金和利息的非浮动利息型产品。这种产品的投资渠道是存款占很小一部分,大部分是用于委托证券公司将产品投入到股市或者基金市场。如果股市或者基金市场震荡下跌,投资者会面临既亏损本金,又亏损利息的风险。


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银行投资产品如何购买

  银行的投资产品比较多,作为投资者该怎么选择也是一门很深的功课。那么现在哪家银行投资产品好呢?怎么购买银行投资产品?快来看看吧!


  其实每家银行的投资无论是期限还是利息都是不一样的,要根据自己的偏好以及需求来进行选择,但是一般来说股份制银行的投资产品更加不错,无论是期限的多样性性还是利息性方面,比如民生,浦发,中信,兴业等。购买银行投资产品可参照以下方法:


  在购买银行投资产品的时候,一定要注意选择是否,以及是否浮动利息。如果有想购买投资产品的标准的话,要留意这些问题,以免买完后发现没买到中意的投资,就比较遗憾了。


  挑选商业银行投资产品比较靠前先看产品的类型。看产品是属于固定利息型,还是浮动利息型;看它是保证利息型,还是非保证利息型。要注意的是:保证利息型产品是银行投资产品中风险比较低的。非保证利息型的就说明它的利息是浮动的,它能给客户带来更多的利息,但同时风险性也比保证利息型的大一些。投资产品比较重要有两点,一是稳定性,二是利息率。目前各银行的投资产品基本上都是同质化的,利息也是大同小异,主要是看习惯在哪家银行办业务,觉得哪家银行的服务更好了。银行投资产品一般利息都不是比较高,但是资金安心。外面现在很多的P2P类的投资产品利息是很高,但是风险很大,激进派可以去尝试,但建议少量尝试。


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银行投资产品排行榜

  很多家庭在资产配置时会选择银行投资产品,在投资时会参考银行投资产品排行榜,希望能据此去买到更好的银行投资产品,但是对于银行投资产品的利息率是不了解的,不知道是否真的那么高。那么,银行投资产品排行榜可以作为参考吗?银行投资产品利息高吗?


  银行投资产品排行榜可以作为参考,但不能尽信,银行投资产品利息也是如此,不一定能达到宣传所说的利息。


  实际上,银行投资亏损的概率极低,之前爆出来亏损的大多都是一些代销的投资产品,如果大家对银行投资有所了解,不听银行员工瞎忽悠的话,买到的投资产品一般不会出什么问题。尽管7成银行投资都是非的,但是由于“刚性兑付”这一不成文的规定,不管比较终投资资金的投资成绩如何,银行都会把本金和利息如约兑给投资者。


  银行投资产品的期限大部分都是6个月以内的,如果大家购买了一款3个月的投资产品,到期之后你打算再选一款产品续投,但是如果这家银行的发行量太少,那就会导致“青黄不接”,也就是没有合适的投资产品可买,只好等到下一轮投资产品的发行。这种情况下,就会导致资金站岗问题,拉低产品的实际利息率。


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