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基金定投为什么没效果

2019-11-18 15:42:59   来源:网络    阅读量: 186

  在谈到基金投资的时候,很多人都会推荐定投的方式,说是基金定投可以分散风险,提高收益。我从去年8月开始,定投了2只基金,分别是兴银收益增强和汇添富多策略,每只基金每月我各投资1000元,累计投入了3万元,可2只基金的定投效果并不理想,兴银收益增强略有亏损,汇添富多策略的收益率在3%左右,2只基金合计的收益率跟余额宝差不多,为什么定投没有效果呢?


基金定投


  在基金投资中,定投是一个被多数人认可的投资方式,但定投也有一定的局限性,并不是所有的基金都适合定投。


  比如说债券基金,由于净值的波动比较小,最大回撤也比较小,定投并不能起到降低成本的作用,所以采取一次性投资和定投的差异不大。从基金的类型上看,兴银收益增强是1只增强型债基,其中,少部分资金可以投资于股市,大部分资金投资于债券市场。作为债券基金,该基金的净值波动不大,本来就不太适合定投;但由于持有了少量的股票,该基金在今年上半年净值有了一定的上升,那时你的账面资金应该有一定的盈余。不幸的是,这部分股票在4月底以后出现了下跌,导致基金的净值也跟着缩水,你在前期定投的资金非但没有降低投资成本,反而让成本上升了,这也是你为什么在这只基金上没有赚钱的原因。


  汇添富多策略是1只混合型基金,不过,这只基金的业绩表现不温不火,去年5月到如今,基金净值最高为1.34元,最低为1.188元,波动的幅度并不是很大,跟某些债券基金的表现差不多。由于波动小,定投的作用也难以体现出来。另外,该基金在这段时间的表现也欠佳,现在的基金净值低于去年5月初,你的投资还有少许盈利,应该也算体现了定投的价值。


  从最终的结果看,要想让定投产生不错的结果,必须满足2个条件,一是基金的波动要足够大,特别是在定投初期,可以快速降低投资的成本;二是基金的长期业绩要足够好,1只持续没什么表现的基金,再怎么定投也是获得不了多少收益的。


  定投的效果主要体现在初期,第一个月投资了1000元,第二个月又投资了1000元,投资额是成倍增加的。1年后,总投资额已经达到1.2万元了,再投1000元进去,投资额的增加幅度连10%都不到。5年后,总投资额达到6万元,1000元的定投金额对成本已经没有多大影响了,收益高低主要取决于这只基金的自身表现。


  可以这么说,无论是定投,还是单笔投资,最关键的是要选到优质基金。这件事说起来容易,但做起来很难,有些时候还需要一些运气。就像我原来选择的这2只基金,都算不上优秀,如果可以有别的选择,不妨换只基金试试。


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标签:
基金定投 , 建行基金定投

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