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家庭投资规划为什么重要 有哪些步骤

2017-12-13 15:56:07.0   来源: 银承派   阅读量: 226

  家庭投资规划是每个家庭都必须制定的投资规划,适合长期的发展需求,不少人不明白家庭投资规划的重要性,也不知道有什么步骤去做好家庭投资规划。那么,家庭投资规划为什么重要?有哪些步骤?


  家庭投资规划之所以重要的原因是:


  1、财富积累,有财可理。积累财富的过程,说起来是很简单的,那就是“开源节流”。男人是个人家庭投资规划中比较重要的一份子,但是一般男人花钱都大手大脚,且不爱记账,针对这种情况,一方面要在日常生活中养成记账的好习惯,知道钱去了哪里,哪些钱可以节省;另一方面要采取强制储蓄的手段,并能够保证家庭净资产每年增长。


  2、财富保障,保障财富源泉。每个家庭都有一个创造财富的源泉,也就是家里经济的顶梁柱。他们对家庭财富的积累起着决定性的作用。所以,在个人家庭投资规划中要对这样的人实施重点保护,保护好了他们,就等于财富有了保障。这可以通过购买保险来实现保障财富,因为保险比较基本的作用就是当意外、灾害发生时,可以为被保险人提供财务补偿。


家庭投资规划


  3、财富增值,着眼未来。每一份个人家庭投资规划必须要面临着未来资金的问题,比如孩子的教育费用,比如自己退休后的养老费用,再比如现在比较普遍的啃老买房费用等,这么多的费用,只靠工资来源的财富积累是无法供给的,这就要求个人家庭投资规划中必须要有财富增值的部分。可以选择股票基金、实业投资等风险高利息高的投资品种。


  4、财富分配,避免纠纷。财富分配比较直接的形式就是财产的继承,在父母向子女进行财产转移时,做好税务及遗嘱遗产规划是比较必要的。所以,财富分配在个人家庭投资规划也占有很重要的位置。虽然这种财富分配听上去不太吉利,但是为了避免类似的纷争,个人家庭投资规划财富分配必不可少。


  家庭投资规划的步骤是:


  1、回顾自己的资产状况。包括存量资产和对未来收入的预期,知道自己和家庭有多少财可以理,这是比较基本的前提;


  2、设定投资目标。需要从具体的时间、预期达到的金额和对目标的描述等来定性和定量地明确投资目标;


  3、弄清风险偏好是何种类型。不要做不考虑任何客观情况的风险偏好的假设,比如说很多客户把钱全部都投在股市里,没有考虑到父母、子女是否需要支持,没有考虑到家庭责任,这个时候他的风险偏好偏离了他能够承受的范围;


  4、进行战略性的资产分配。对所有可用于投资的资产里做资产分配,选择投资品种和投资时机。


  所以,家庭投资规划的重要性可想而知,不仅仅是针对现在,也是对未来的规划和发展,做好家庭投资规划的步骤可以提升生活的质量。更多资讯,尽在银承派官网。


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